Dans quoi investir pendant la crise?
Je vous propose aujourd’hui un article sur ma stratégie d’investissement pendant la crise actuelle.
Cet article participe à l’événement « Où investir son argent après la crise asiatique » organisé par le blog Trading Attitude.
Merci à Michel pour avoir proposé cette initiative !
Crise économique, déflation, aux du livret A en berne, baisse de la bourse, etc. Les nouvelles ne semblent pas forcément réjouissante pour les investisseurs. Dans ce contexte un peu morose, je vous livre mon approche sur les investissements possibles du moment… La priorité de mes investissement? La bourse!
Un constat de départ : l’épargne classique ne permet plus de s’enrichir
L’épargne bancaire classique n’est plus du tout rémunérée. Il ne vous aura pas échappé que le taux du livret A a (encore) baissé en août au niveau de 0,75 %. Alors qu’il était à 1 % depuis le 1er aout 2014.
Preuve de ce désamour important des français vis à vis du bon vieux livret A, la dé-collecte perdure de mois en mois.
Il faut donc réaliser qu’il devient impossible de s’enrichir uniquement avec son épargne.
La bourse? Quelle bonne idée
Si vous me suivez régulièrement, vous savez que j’investis en bourse régulièrement sur mon PEA. Depuis la mi Août, le CAC40 a chuté brutalement. Il est passé de 5200 points à 4600 points.
Est-ce une mauvaise nouvelle! Pas pour moi ca , j’ai une stratégie d’investissement qui consiste à acheter des titres pour les dividendes versés et sans (presque) jamais les revendre. La bourse qui baisse, c’est donc une opportunité pour devenir propriétaires d’entreprises moins chères qui offriront un dividende. Cela permet d’augmenter sensiblement le rendement. Personnellement, pour investir en ligne, j’utilise le site de boursedirect qui est efficace et très économique.
Par exemple, je viens ce mois ci-ci, d’investir quelques centaines d’euros dans RALLYE (une holding de distribution qui comprend les enseignes comme Casino et Go SPort). Il se trouve qu’en ce moment le cours de Rallye est à son plus bas niveau sur 5 ans comme le montre le graphique ci-dessous :
Elle est en ce moment autour de 17 € l’action. En versant un dividende de 1,83 € par action, on attend un rendement de 10,7 % qui est un très bon chiffre ! Il y a bien entendu plein d’autres « occasions » en ce moment, d’acheter des titres sur leur plus bas annuels. On peut citer également la société EDENRED qui distribue les tickets restaurants. Il en est de même pour Neopost que je détiens en portefeuille et Engie (Ex GDF-Suez).
Les rendements de RALLYE depuis 2004. Sources : trandingsat.com
Un investissement lissé quelque soit les haut et les bas
‘il semblerait que cette année, le mois de Septembre soit un mois de solde sur les bourses! En même temps, personne de peut savoir avec certitude. Est-ce que la bourse va continuer sa baisse le moins prochain et aller vers les 4000 points ou bien un retournement de situation va subitement arriver? Personne n’en sait rien.
C’est pour cette raison que j’ai décidé d’investir régulièrement (chaque mois) la même somme depuis l’ouverture de mon PEA. Cela me tranquillise grandement même si je passe à côté de quelques beaux coups.
Des revenus réguliers avec les dividendes boursiers
Le plus importants est pour moi de générer un revenu de long terne et croissant. Pour vous donner une idée, le calendrier de versement des dividendes boursiers pour l’année 2015.
Cette année, je devrais toucher environ 935 € de dividende (avant impôts) soit une moyenne de 78 € par mois. Ce chiffre augmente chaque année.
En 2014, il était de 490 € et en 2013 de 90 €….
C’est le début d’une source alternative de revenu, qui grossit d’années en année!
N’hésitez à me laisser vos commentaire ci-dessous et à consulter les autres articles participant au carnaval :
- Où investir son argent après la crise ? de Michel du blog Trading-Attitude, organisateur
- 6 trackers sur indices pour investir dans un marché baissier par Alexandre de Bourse à Long Terme
- Baisse des matières premières, la Chine a bon dos ! – Sophie de AlerteTrading
- Investir dans une vieille voiture américaine de Gaël du blog Zen Option
- Dans quoi investir pendant la crise? Alex de Consommer Malin
- Dans quoi investir? 6 pistes pour gagner de l’argent par Patrice de Optimiser son budget
- La crise : les techniques pour s’en protéger de Mathieu du blog Je Serai Trader Pro
- L’ENDROIT évident où INVESTIR après la CRISE de Ben de BourseEnsemble
- Comment investir son argent après la crise asiatique par Laurent de La Passion du Trading
- 2 types d’actions cotées en Bourse à surveiller en cas de turbulences par Sovanna, Investir en Actions
- Dans quoi investir en temps de crise ? Dans du solide ! par Aurore de Famille Économe
- La règle des 4/4 par Audrey, Les Revenus Autrement
- Remboursons nos dettes de Laurent, Nos Finances Personnelles
- C’est la crise ! Pourquoi est ce le moment pour investir ? de Romaric, Sortir du Rsa
- Swing trade, liste de septembre de Sam, du blog Art du Trading
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Ah ! le rendement. C’est vrai que Rallye verse 10%… Cependant sa chute, due à sa forte exposition au Brésil et Amérique du sud est un peu inquiétante. Pour en acheter ou en racheter il vaudrait mieux attendre une stabilisation des cours.
Et puis, il n’est pas garanti que les résultats soient au même niveau et qu’elle continue à verser 10% de dividendes…
On ne peut pas le garantir en effet. LA chute peut faire peur mais je crois que le marché surréagit un peu car les fondamentaux restent corrects…
De plus, le dividende est stable depuis plusieurs années. Si il est coupé ou même supprimé à l’avenrnir, je pourrais revendre éventuellement mes titres. En attendant, j’en profite…
Merci
Effectivement il faut voir la bourse à long terme, mais il vaut tout de même mieux acheter après un crach afin d’optimiser la plus value.
Si en plus on met cela dans un PEA on est gagnant sur 10 ans.
Il faut quand même s’y connaître pour bien choisir ses actions à fort dividendes ne crois tu pas?
Oui, c’est encore mieux si on a bon timing. Le seul soucis est de savoir, quand il y a une baisse, s’il s’agit d’un vrai point bas ou bien si ça va continuer de chuter. C’est pour cela que je privilégie un investissement régulier (tous les moins en ce qui me concerne) en choisissant les valeurs qui ont le plus baissé par rapport au mois précédent. Pour le choix des actions, je pense qu’il faut suivre l’actualité du titre et les « fondamentaux » de la valeur. Il y a de nombreux sites d’informations financières. La lecture des rapports et des publications sur les sites des entreprises sont également une source.
Je suis tout à fait d’accord sur l’investissement régulier. C’est une de mes méthodes. Par contre, je ne choisis pas celles qui on le plus baissé mais celles qui sont dans un creux de cycle. Nuance 🙂 !
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Salut Alex,
L’épargne seule n’a jamais vraiment enrichit qui que se soit effectivement. Elle permet de mettre de l’argent de côté pour l’investir par la suite. L’investissement permet de faire fructifier cette épargne efficacement.
C’est l’heure de faire les soldes pour les investisseurs dans la valeur ou le rendement 😉 Mais si la correction continue, les soldes du début auront un goût plutôt amer…
Le véritable danger est le suivant: la perte en capital vient parfois totalement éponger les rendements obtenus avec les dividendes. L’analogie est d’acheter un bien immobilier dont la valorisation et les loyers baissent pour être très faibles voire inexistants. Même si l’objectif de départ est de conserver le bien “à vie”, la réalité est souvent différente et la revente devient trop tardive et très douloureuse.
Je préfère largement une approche plus dynamique pour corriger le tir avant qu’il ne soit trop tard 🙂
Ben
Merci Ben. Tu as raison d’insister sur ce risque de perte en capital qui est inhérent à l’investissement. Dans l’ensemble, je pense que ma stratégie assez passive et diversifiée semble moins dangereuse que ceux qui font du trading..
Bonne journée
Vive le dynamisme !
On assiste peut-être en ce moment à une seconde vague (comme à Pearl Harbor) de baisse grâce aux constructeurs automobiles. Et ce n’est peut-être pas fini : la plupart doivent aussi piper les dés…
Pour les dividendes il faut préférer les dividendes croissants (en valeur absolue) aux gros dividendes.
Bonjour Alexandre,
Ta stratégie sur les dividendes semblent cohérente du fait de ton horizon d’investissement sur le long terme.
Pourquoi ?
Dans le cas où la déflation persiste, il vaut mieux avoir du cash. D’un point de vue boursier, les investisseurs vont se réfugier des valeurs à gros dividendes et à fort rendement.
Cordialement.
Les small caps supportent mieux cette crise que les valeurs du CAC40. Certaines SIIC aussi. Foncière des Murs ou TUNN PRADO CAREN (SMTPC) par exemple.
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Bonjour à tous,
Sur la stratégie à dividendes, un mix entre dividendes croissants (DGI) et dividendes élevés (high yield) me semble une bonne approche pour doper le rendement.
Je me souviens d’un article sur Seeking Alpha qui traitait ce problème, il n’est pas évident du tout de trancher entre les 2 approches. L’idéal est de panacher selon l’urgence : les dividendes sont-ils nécessaires maintenant ou dans 10 ans ?
Il y a quelques perles rares qui allient les 2 qualités : dividende à la fois élevé et croissant. Exemple en ce moment : le paquebot ATandT qui vient d’acquérir DirectTV, ce qui augmente les perspectives de croissance du dividende en partant d’un rendement initial TTM supérieur à 5 %.
L.
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Merci Laurent! Je vois que tu as ouvert ton horizon d’investissement sur les US?
Bonjour ,
Merci de partager ton expérience avec des débutants comme moi.
J ‘ai un PEA chez bourse direct ouvert , combien coute l achat de valeurs etrangères tel que GSK ou HSBC et y a t’ il des frais supplémentaires?
Que pense tu d air liquide ?
Au plaisir de te lire .
Fab
Merci Fabien. J’essaye de partager mes investissements mais je ne me considère pas du tout comme « expert »…
Félicitations pour l’ouverture de ton PEA. En ce qui concerne les valeurs anglaises comme GSK, il y a des frais relativement importants.
Par exemple, si tu achètes 1000 € d’une action côtée à londres, il y a :
– des frais de 0,15% avec 15 € minimum
– des droits de garde annuel de 0,036%
– des commissions de change (faibles).
Cela incite donc à limiter le nombre d’opérations sur ces valeurs.
Plus de détail sur ce lien :https://www.boursedirect.fr/pdf/tarifs_bd.pdf
L’avantage (important) de HSBC est qu’on peut l’acheter à la bourse de Paris et éviter tous ces frais out en bénéficiant d’une belle diversification….
Pour Air liquide, j’en pense le plus grand bien (titre de grande qualité, dividende croissants, bons fondamentaux, etc) mais je le trouve toujours trop cher…
Merci Alexandre pour ta réponse très rapide.
15€ mini effectivement il ne faut pas en prendre des petites lignes.
Oui air liquide est encore élevé mais vers les 90€ cela m ‘intéresse.
HSBC tu ne l’as pas pris a Paris?
Il y as t’il une raison ?
Au plaisir de te lire.
Fab
Oui , j’ai bien pris HSBC à la bourse de Paris (ISIN : GB0005405286 HSB)
Pour Airl iquide, j’ai fixé ma zone d’achat vers 88 € comme toi.
A bientôt.
Merci Alexandre, je vais regarder cela de pret.
Au plaisir de te lire.
Fab
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